La Asociación de Usuarios de Servicios Bancarios (Ausbanc) aumenta el número de consultas que atiende de personas de Lucena sobre sus hipotecas, de las que el colectivo considera abusivas sus cláusulas de suelo

La Asociación de Usuarios de Servicios Bancarios (Ausbanc) ha presentado en Lucena su iniciativa para que el Gobierno de la Nación decrete la eliminación de la cláusula de suelo en las hipotecas, de la que el Senado aprobó recientemente por unanimidad su desaparición

Según ha explicado esta mañana el delegado en la provincia de Córdoba de Ausbanc, Álvaro González-Astolfi, la progresiva reducción del euríbor, el principal índice de referencia en las hipotecas a tipo variable (que ha pasado del 5´384% en septiembre de 2008 al 1´24% actual) no se ha traducido en una bajada generalizada en la misma proporción de las cuotas mensuales que abonan los hipotecados españoles.

Y dicha bajada no ha repercutido en las hipotecas, entre otros motivos según Ausbanc, por la existencia de una serie de cláusulas, denominadas “cláusulas de suelo”, en las que se establece un porcentaje mínimo de interés del que no se puede bajar. Esto ha supuesto, indicó González-Astolfi, que numerosos consumidores, que desconocían la existencia de esta cláusula en su contrato, se hayan llevado la desagradable sorpresa de que la bajada en picado del euribor no les haya supuesto un aumento de la renta disponible.

El delegado provincial de Ausbanc señaló que su organización siempre ha defendido que estas cláusulas son abusivas, y que rompen el principio de equilibrio contractual en las partes y anulan la principal ventaja de un préstamo a interés variable tiene para el cliente, que es beneficiarse de las posibles bajadas del índice de referencia.

Así, en las circunstancias actuales, este desequilibrio se traduce en un perjuicio económico evidente para el cliente, denuncian desde Ausbanc, consistente en que el tipo aplicado sería un 50% más caro que el derivado del mercado, lo que determinaría un coste adicional que, según los casos, puede oscilar entre los 20.000 euros y los 30.000 euros en la vida total del préstamo. Ausbanc pone como ejemplo el caso de una hipoteca media en Lucena, con un capital de 124.710 euros a 30 años según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) citados por Ausbanc, en la que la reducción del euríbor antes mencionaa debería suponer una disminución mensual en el pago de la cuota hipotecaria de 65´45 euros al mes, que en total sumarían anualmente una reducción de 785,40 euros (Ver datos al final de la noticia).

Ausbanc informa que el perjuicio para los consumidores es tan evidente que el pleno del Senado aprobó por unanimidad el pasado 23 de septiembre una moción presentada por el Grupo Popular en la que se califica de abusivas las cláusulas de suelo y se exige la efectiva traslación de los descensos del euríbor a las hipotecas, mediante el cumplimiento del texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios (Real Decreto Legislativo 1/2007), que establece la exclusión de las cláusulas abusivas.

La iniciativa de la Cámara Alta ha sido valorada positivamente por Ausbanc, primera asociación en denunciar públicamente esta práctica ahora rechazada por el Senado, ya que según este colectivo de usuarios de servicios bancarios supone poner fin a un abuso por parte de entidades financieras, que perjudica patrimonialmente a los consumidores. Y Ausbanc reclama al Gobierno de la Nación que actúe en consecuencia a lo acordado por los senadores y proceda a decretar la eliminación de las clásulas de suelo.

Respecto a Lucena, Álvaro González-Astolfi ha dicho que Ausbanc ha detectado un incremento de un 50% de consultas que recibe desde Lucena por parte usuarios de la localidad relativas a las hipotecas, impagos y otras cuestiones. El delegado de Ausbanc en la provincia de Córdoba agregó que muchas empresas de Lucena están sufriendo también las consecuencias de haber suscrito los productos bancarios denominados Swap o permuta financiera, un seguro para cubrir la variabilidad del euríbor que cuando este índice baja penaliza intensamente a los usuarios. Estos productos financieros, según Ausbanc, están azotando a las pymes.

Según datos del INE recogidos por Ausbanc, las condiciones de una hipoteca media en Lucena son las siguientes:

Capital de una hipoteca media en Lucena 124.710 euros

Índice de referencia: Euríbor octubre 2009 1,24

Diferencial 0,75

Tipo de interés 1,99

Con clásula de suelo 3%

Ejemplo 1 Ejemplo 2 Ejemplo 3

Duración de la hipoteca 30 años 25 años 20 años

Cuota mensual SIN clásula de suelo 460,33 € 527,98 € 630,30 €

Cuota mensual CON clásula de suelo 525,78 € 591,39 € 691,64 €

Diferencia en una cuota 65,45 € 63,41 € 61,34 €

Diferencia en revisión anual 785,40 € 760,92 € 736,08 €